保险护航O2O医疗 “互联网+健康管理” 激发创新火花
金融时报记者 肖扬 2016-03-24 10:57:38

随着“互联网+”快速融入医疗服务和商业保险领域,打破传统的新模式正在迅速发展。而今,在移动医疗领域,无论是BAT巨头,还是竞相涌入的后来者,纷纷试图重构“互联网+医疗”模式,期冀改变目前就医的各个环节。近日众安保险宣布,将为国内首张电子处方的线上诊疗APP皮肤宝提供医责险等一系列保障服务,通过“线上诊疗+处方配送+保障服务”的一站式解决方案,为个人提供定制的皮肤健康诊疗方案,用户足不出户就能完成诊断与治疗。

业内普遍认为,共享与开放是当前经济发展和金融改革的主题,如何支撑数据、技术和各种资源的行业共享,如何让保险与经济、社会、人民生活充分融合,对保险业基础设施提出了新的应用场景和建设需求,大数据和云计算技术也为基础设施建设提供了创新和想象的巨大空间。因此,破局传统保险交易基础平台,将助力新一轮保险市场化改革。

健康管理注入保险基因

自去年阿里健康携手卫宁软件、腾讯注资挂号网、益佰制药携手掌上药店,互联网的战火在医疗领域愈演愈烈。顺应这一发展趋势,商业保险公司也尝试涉足这一行业。去年4月,中国平安宣布旗下首款互联网健康管理产品——“平安好医生”正式上线,从而使中国平安形成了“一扇门、两个聚焦、四个市场”的战略体系。

平安集团副总经理兼首席保险业务执行官李源祥对此表示,在健康管理业务领域,该公司布局将以健康管理、商保、医保、信息为发展重点,促使医网、药网与信息网三网合一,为有诊疗需求的用户提供线上健康咨询和线下医疗相结合的健康服务、药品器械、电子健康档案、医保、商保支付等服务。

尽管当前互联网医疗以及各类APP已经数不胜数,但由于我国医改尚未完成,医疗市场化不够开放,优质医生资源基本被公立医院所囊括,如能在这方面实现突破,将不只领先对手一步。

去年3月,国务院发布的《全国医疗卫生服务体系规划纲要》提出,到2020年,中国全科医生数量将翻番,力争实现每个家庭有一名家庭医生,每个居民都有一份电子健康档案。对此,国家卫计委医疗保障研究中心副主任顾雪非就曾表示,互联网时代“健康管理+保险”的模式创新,是三医联动、分级诊疗等关键词上与医改整体方向的不谋而合。

正如保险专家所言:“未来的健康管理应该是商业健康保险必不可少的一环,应形成良性循环,而最终目的不是控制住保费,而是以最少的药、最好的治疗方案,让人们早日康复。”

护航线上医院开电子处方

在国外,远程医疗、网上诊断、手机管理慢性病及可穿戴设备采集数据等已开始盛行。例如“健康领域的Uber”奥斯卡健保公司利用互联网技术和远程医疗手段,将防病和治病结合起来,敦促顾客主动对自己的健康状况进行管理。

有咨询研究数据显示,到2017年,国内移动医疗市场规模将达到125亿元人民币。据统计,目前国内移动医疗APP已多达200个,但多集中于线上医疗咨询服务。在一些皮肤健康等细分领域,如果能根据皮肤外在形态进行诊断、一站式解决患者问诊、在线开处方、配送药品等服务,将可以更好地满足人们的日常需求。

记者了解到,作为皮肤病线上医院,“皮肤宝”目前已与国内近百家大型皮肤病专科医院及专业皮肤学科合作,不仅能为用户开具权威电子处方,还可由上药集团进行药品的线下配送。而众安保险在其中,将为在线坐诊的医生提供包括医师个人职业责任险及意外伤害险等一系列保障服务,维护平台医生的相关权益,力图为O2O诊疗把好最后一道关。

“皮肤宝”相关负责人表示,众安保险作为第一家互联网保险公司,拥有优质的技术资源和强大的产品研发能力。在技术上,“皮肤宝”平台与众安保险无缝对接,迅速响应平台需求,为平台业务的快速开展起到了保驾护航作用。

互联网保险深耕智慧医疗

“主动管理用户健康”是众安健康的一贯逻辑。事实上,这是众安健康首次入驻在线诊疗平台,是继与可穿戴设备、移动医疗硬件合作后,在其智慧医疗布局中的一次试水。“在医师责任险上的合作只是第一步。”众安保险产品经理许鹮鹭介绍,“未来我们不仅要保障医生权益,还将从源头上主动管理用户健康,在问诊、处方、药品配送、治疗全流程展开深度合作,为O2O医疗生态提供更多更好的保障服务。”

事实上,健康险不仅仅是用户“失去健康”时才会发生的保障,“互联网+健康险”模式正试图强势重构传统医疗生态圈,改变健康管理方式、就医方式、就医体验、购药方式及医患关系等各个环节。据了解,众安健康于去年初开始组建,3个月即完成了系统建设、团队配备和产品准备,并开始对外业务。这其中,依赖于技术带来的用户体验创新——小额案件在线理赔3个工作日内即可完成,而带着互联网基因的健康险产品,也改变了以往保险产品的低频模式,实现与用户的高频互动作用。

记者了解到,此前,众安保险曾推出一款以运动因子作为定价依据的健康险产品——步步保,用户即是通过可穿戴设备,每天完成一定量的运动步数,即可抵扣相应保费。而另一款产品“糖小贝”,保额与血糖仪的血糖测量值直接挂钩,督促用户管理好自身的血糖健康。

业内人士表示,未来互联网和健康的结合会有更大的想象空间,特别是其中的健康管理服务,未来将是行业的新增长点。而众安保险利用自身资源在O2O医疗领域中布局,将是一种在智慧医疗领域的保险创新。

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