专访张洪铭博士:发展财富管理行业,助推国内重要功能性金融中心建设
商界新媒体 2017-05-09 16:29:57

导语:很多人把2014年称为中国家族财富管理的元年。改革开放30多年,中国第一代民营企业家平均年龄已达50岁以上,随着年龄增长,开始思考家族财富的管理和传承。2015年9月13日,胡润研究院与融创中国联合发布《2015胡润重庆地区财富报告》,报告显示:重庆地区亿万资产富裕人士970人,同比增长16.5%,全国排名第19位。胡润研究院表示找到24位个人资产达到20亿元及以上的渝商,如果加上隐形富豪,应该能有近80位渝商有资格登上20亿门槛的胡润百富榜。近两年,活跃于北上广沿海一带的家族财富管理行业在西部重庆也迎来发展。在获悉重庆市金融发展服务中心将在于今年6月邀请瑞士专家在渝举办“家族办公室”实操专题培训班,商界新媒体记者专访了重庆市金融发展服务中心主任张洪铭博士。

嘉宾简介:

张洪铭:

男,1974年生,四川内江人,西南大学农林经济博士后,高级经济师,研究员,民革重庆市委委员,曾任重庆市丰都县、武隆县副县长,现任重庆市金融发展服务中心主任,重庆金融研究院法人。

四川外国语大学学士,加拿大麦克·马斯特大学(McMaster University )工商管理硕士(MBA),重庆大学管理学博士。重庆工商大学MBA客座教授,重庆大学经济与工商管理学院金融专业校外导师,重庆工商大学财政金融学院金融硕士导师。重庆金融论坛智库专家。当前重点研究领域包括:金融创新与监管、供应链金融、互联网金融、资产重组、公司治理、企业并购等。

一、重庆财富人群背后的“重庆机遇”和“重庆性格”

商界新媒体:在胡润研究院与融创中国联合发布《2015胡润重庆地区财富报告》时表示:“重庆每2千人中有一人是千万富豪,每3万人中有一人是亿万富豪”。对此,张主任有怎样的看法?这与重庆经济有怎样的联系呢?

张洪铭:首先,重庆财富人群的比例在全国范围都是比较高的。这也反映了四个层面的问题:一是客观反映了重庆经济的增长,重庆人是重庆经济发展的最大获益人,同时也在一定程度上说明重庆的投资回报率不低;二是说明重庆经济的发展给重庆人创造和积累财富提供了巨大的机遇,目前的中新合作项目、自贸区、渝新欧等区域优势,还将提供更大的“重庆机遇”;三是说明重庆人敢闯敢拼,善于抓住机会,有一种拼搏精神,积累千万财富的人可不同于一般人经商做个买卖,他们有创新精神,有企业家精神,这是一股正能量,一种“重庆性格”;四是反映了重庆人的财商高,创造财富的能力比较强,总有人能抓住一波一波的创富机遇。

二、从体制和机制上解决家族财富管理和传承的问题

商界新媒体:那就重庆的财富家族而言,目前他们家族财富管理和传承的现状是怎样呢?他们面临哪些需要解决的问题?

张洪铭:应该说,重庆的财富家族,在财富管理和传承上所表现的状况和遇到的问题,也是全国同类现状的一个缩影。主要有以下几个方面:一是家族财富管理的困境,如何实现财富的保值增值?特别是如何在经济的波动和调整中,成为百年老店,财富不受侵蚀;二是家族财富的传承上,他们的下一代都接受了现代教育,多数还出国留学,很多子女并不选择继承家业,他们会选择文化艺术、社会科学等等,总之,子女多元的人生选择,打破了子承父业的商业传统,打理家族生意并不是子女的唯一选择。即使有子女愿意接班,也不一定就是最优人选;三是职业经理人管理的制度缺陷和道德风险,把自己一辈子积沙成塔的家业直接交给他们打理,因制度不健全、操作不规范,有很多无法避免的道德风险,许多家族也找过职业经理人,但因各种原因并不尽如人意。

商界新媒体:面对这些问题,财富家族的控制人目前又是怎样来解决的呢?

张洪铭:整体来讲,重庆还比较传统。在重庆家族财富管理还是一个新生概念。有规划、有系统的思考家族财富管理和传承的财富家族并不多。很多财富家族的创始人都还没有退休,或者不敢退休,引入西方先进的家族财富管理理念和方法,建立符合国情的家族财富管理方式,从体制和机制上去解决根本问题,比他们临时的简单的去做委托代理或转让控制权、管理权要好得多。

三、重庆家族财富管理行业正在萌芽状态

商界新媒体:换一个角度,这些财富家族就不能通过债券、股票、基金等方式投资吗?家族财富管理与我们一般的理财又有怎样的区别?

张洪铭:当然,有很多财富家族的成员选择购买股票、债券、基金都方式进行投资,但这有两个方面的问题,一是这些一般的理财产品的收益率都较低,而且因为财富家族的金额较大,如何多元化投资实现收益最大化又是一个专业性很强的问题;二是财富传承和解决非现金类资产的经营问题。这与我们一般人的投资理财有本质的区别。

商界新媒体:那在重庆有专业的家族财富管理机构吗?重庆的家族财富管理行业目前怎样?

张洪铭:准确来讲,目前在重庆还没有真正意义上的家族财富管理机构,但是在沿海已经广泛铺开。目前重庆还处于一个启蒙的阶段,主要是在理财、信托和请职业经理人打理的阶段,老一辈企业家不敢退休。专业的家族财富管理还是一个盲区和空白点,还处在一个观念引导的阶段,观念改变不了,也就谈不上行动了。不过,世界是平的。我们本土没有,可以把全国优秀的机构引进过来,全国不行,也可以把全世界最优秀的机构引进过来。就目前而言,重庆和沿海的差距还不是很大,我们几乎处在同一个起跑线上。

四、发展重庆家族财富管理行业的重大社会意义

商界新媒体:换一个角度,家族财富管理除帮助家族管理和继承财富外,有什么重要的社会意义吗?

张洪铭:某种意义上讲,当个人财富到达一定数量,除它的私有性外,有更重要的社会性。打个不恰当的比方,重庆某个几百亿资产的大企业财富如果分给每一个重庆人,每个人也不过几千块钱,干不了什么事。但聚集在企业内,就可以发展生产,解决就业,创造税收。如果因为管理不善,这批财富消散了,对于社会来说是一个巨大的损失。改革开放30多年,我们从创造财富,现在到要管理财富的阶段了。让财富合理的传承下去,对财富所有者来说是个人的事情,但同时也是社会的事情。

商界新媒体:那就重庆而言,促进财富管理行业发展又有什么社会意义呢?

张洪铭:我想可以分成两个个层面来谈这个问题:一个层面是对整个重庆经济而言,发展财富管理行业实质也是对重庆传统产业的巩固,通过专业的家族财富管理,盘活原有的存量资本,让其产生更大的增量,帮助重庆财富的聚集,把重庆的财富留在重庆,让重庆的资本留在重庆;一个层面是从金融视角,重庆建设国内重要功能性金融中心,财富管理功能是一个重要的功能,不仅要有面的辐射,还要有要素的聚集。我们不仅仅管理重庆人的财富,还要把外地的资金吸引到重庆来管理。发展财富管理行业有重要的社会意义。

五、重庆市金融发展服务中心三功能:引导、教育、培育

商界新媒体:那在这个过程中,我们重庆市金融发展服务中心发挥怎样的作用呢?

张洪铭:从重庆市金融发展服务中心的角度,我们可以发挥三个作用:一是引导功能。启蒙理念,对接、引入资源,把国际国内先进的财富管理理念和优秀的财富管理机构导入重庆,做一个供需的桥梁。二是教育功能。通过组织一些培训活动和专业的课程,培养家族财富管理方面的专业人才。家族财富管理是一个复合型的工作,需要在法律、税务、金融,包括经营上都能融汇贯通,我们这次6月份邀请瑞士专家来渝举办家族办公室实操专题培训班,就有很多法律、会计类的专业人士报名。三是培育功能。我们希望把家族财富管理这个行业在重庆发展起来,财富管理行业是重庆金融发展的一个重要方向之一。以瑞士为例,欧洲60%的财富都在瑞士管理,这为瑞士带来了巨大的财富。

商界新媒体:张主任提到中心在6月份将举办家族办公室实操专题培训,这样的活动是持续性的吗?中心有怎样具体的考虑?

张洪铭:重庆市金融发展服务中心的服务和功能也是阶段性的,从满足市场需求和社会需要的角度看,目前更多的是启蒙、引导的阶段。随着重庆家族财富管理和传承行业的发展,服务会逐步精细化起来,活动也会更加丰富。

重庆市金融发展服务中心简介:

重庆市金融发展服务中心于2013年10月经重庆市机构编制委员会办公室批准成立,为重庆市金融工作办公室管理的正处级独立法人事业单位。单位宗旨是为重庆金融发展提供服务,助推建设国内重要功能性金融中心。2016年,经重庆市编办批准,在中心挂牌设置“重庆金融研究院”。

中心(研究院)自成立以来,围绕服务重庆市金融业发展大局,深入开展金融发展研究、金融信息化建设、金融人才服务、金融境内外合作交流等工作,取得了良好的效果。

联系电话:023-63418106 023-63418105

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