文章来自微信公众号：乔治王（ID：BBfresh），作者：乔治群岛，题图来自：视觉中国

郑渊洁第一回看见别人使用手机，是在1989年5月5日的天安门广场上，一个日本记者站在那使用大哥大和报社通话，在那个年头有人能打大哥大，差不多等于手里捏着的是北京一套房的首付。

时隔五年，动了心思也要搞一台的郑渊洁终于去了西直门的无线通讯局营业楼，填完申请表后，在朋友疏通关系的情况下，回家等到第二年，才接到批准其在第二天上午去营业楼买大哥大的通知。

批准在这一天买大哥大的人格外多，队伍进度走得贼慢，因为除了填写一大堆表格以外，还要清点巨款。

1994年的大哥大多少钱？

足足3万人民币。

这比如今买个iPhone可刺激多了，那时城镇居民人均收入全年才4510元，结婚都要跑去肯德基办婚礼。

然而后来的事情我们都知道了，短短六年后的千禧年，城镇人均年收入涨了50%，北京房价涨了5倍，而模拟信号的大哥大却已经绝迹了，最新一代数字信号的手机只需要三四千。

那个年代能掏出三万块已经是人中龙凤，但用来买大哥大还是买房子，这会让你身家的变化比炒股还刺激。

当然，讲郑渊洁买大哥大，说得并不是一件人傻钱多的故事，买大哥大之前，郑渊洁就以1400块每平的价格在北京买了十套房，专门用来存小读者的来信，这一切都没耽误……

反倒是贫穷的我们依然搞不清楚如何消费。今天这篇文章我们就只用来搞清楚一个问题：就是如何花钱。

双十一来了，伴随双11最上头的安慰就是：钱不是真的花了，而是换成另一种方式陪你。

这句话毒就毒在，没人真正告诉你：你的钱虽然花出去了，但是陪你的不一定是“资产”，陪你的可能是“负债”。

“资产”和“负债”的概念来自一本教你如何认识金钱的启蒙读物《富爸爸，穷爸爸》，看过当然好，没看过有空可以去买一本，里面的概念不复杂。

什么是“资产”？

就是可以不断替你赚钱的东西，例如你的房东手里租给你的房子，每个月他都能获得租金。

什么是“负债”？

就是从你身上掏走钱的东西，比如你购物车里最新的暗绿色iPhone。

不管是购买房子还是购买iPhone，虽然都是掏钱购买了一样东西，但是一个换来的是能赚钱的“资产”，另一个则是让你掏出钱的“负债”。当年买房子后不断增值，所以买房子买的是资产，三万块用来买大哥大后价格跳水，所以买大哥大买的就是负债。

所以如果一个人想要发财怎么办？道理很简单，不断购买资产，同时减少购买负债，原理就是这么质朴，做对这件事的人都发财了。

过去的香港被称为李家城，不是因为李嘉诚的户头里余额后面有十几个零，而是李嘉诚掌管了香港的楼市、超市、通讯和码头这些“资产”。如今的李嘉诚虽然早将国内资产全部变卖跑路去了英国，但又故技重施，千亿在英国买下了供水、电信、港口、管道和天然气，这些资产得以使其家族继续做“过路费”生意。

多资产少负债这个发财的道理这么质朴纯粹，为什么我们仍然过不好这一生？因为这个道理执行起来有一个大坑：就是我们常常分不清什么是“资产”，哪些又是“负债”。

同一件事是“资产”还是“负债”因人而异，属于甲之蜜糖乙之砒霜，我举个例子，比如说婚姻。

我曾写过一篇文章被责令删除了，叫《不想结婚与生子，是我作为穷人的自觉》，这个标题已经说尽了一切：如今穷人要是想致富，最好就是晚结婚、晚生子。

因为结婚、生子，这人生标准的两大件，对于大多数普通人来说，本质都是“负债”。

婚姻是什么？

在没有婚姻的上古时期，马克思在其《摩尔根<古代社会>一书摘要》中说：最古是过着群团的生活，实行杂乱的性交。

而到了古代，婚姻成了财产的一种契约，为什么是财产的契约？因为女性被视为财产，是男性的所有物，什么三宫六院、妻妾成群、三妻四妾都是有钱男性炫耀自己财产的形式，婚姻是让女性作为财产归属于男性的一种契约。

人们非但从道德上限制女性，在当时落后的生产关系上女性也不得不依附于男性，没有力气谁来耕田？谁来种地？谁来保护自己的家当？这些都需要劳动力。

所以当时婚姻主要的目的就是为了传宗接代，而生育就可以获得宝贵的劳动力。一个家族是否兴旺，就看劳动力是否充足，田间地头打架不会吃亏。盼人好叫人丁兴旺，咒骂别人用断子绝孙。

而到了现代一切又不同了，最大的不同点就在于：生产力发达了，女性不用再依附于男性，所以也不用再被视作男性的财产。

生产力决定生产关系，婚姻的意义完全转变。

要论赚钱，女性同样可以成为男性的顶头上司，当女性受教育水平越高时，这一点也会越来越明显。当她越独立、社会地位越高，对结婚和繁衍就更容易产生质疑，她明白：如今的婚姻更像是苦心合作经营一家公司，也就是贝克尔的婚姻经济学，而不只是交配和繁衍这么简单。

让我们回到说所以为什么结婚是负债？

很多时候我们把现实生活看做是一个RPG（角色扮演类游戏），每个玩法、每个系统、每项成就都想亲力亲为的探索一番。但实际现实生活是SLG（策略游戏），你得把有限的资源，运筹帷幄的投入到指定的系统里，从而收益最大化。

婚姻之所以是负债，正是许多人仍然抱着玩RPG的心态来体验现实世界，一是认为结婚是人生的必经之路，大家都在30岁前结婚了，所以我也得赶紧结婚，二是结婚的目的依旧和旧时代一样，是为了繁衍、传宗接代。

所以婚姻对你而言是“资产”还是“负债”就体现在这里，既然平等的双方想合作经营一场婚姻，那就要有共同的期望、上升的空间、全力的投入和合理的利益分配。这就是你和你的理想合伙人为婚姻都需要达成的共识。如果你们为之互相扶持和奋斗，婚姻这家“公司”就是你们的“资产”。

而如果你们的婚姻只是为了爱情生孩子，或双方对婚姻的投入和产出并不平等，再或一方成了另一方的拖累，婚姻反而会成为彼此的消耗，这就是彼此的“负债”。玩个LOL遇到队友菜鸡都会心累，别说婚姻这种长久的心力的损耗。

生活原本就已艰难。

而且婚姻还绑定了另一个深坑，就是生孩子。生子是“资产”还是“负债”？

对于有钱人来说是“资产”，对于穷人是“负债”，同样是甲之蜜糖乙之砒霜，为什么？因为生产力不取决于一身力气，光生出来没用，你得投入好的教育，而教育就得大把花钱。

在过去，子女被当做养老的投资行为，孩子毕竟生下来至少就是生产力，再辅以家族、忠孝来强化和巩固这一点，自己老了也能安身立命。人丁兴旺、儿孙满堂正是代表自己拥有庞大的“资产”，意味着自己有安稳的晚年。

而现代社会，靠繁衍来维持养老生活，确定不是在逗我。只有全力投入教育，孩子才可能成为好的生产力。小时候要操心学区房、辅导班、考名校，长大了要操心结婚、买房子、带孙子。这个养成游戏每一步都得肝和氪。甚至“啃老族”这个词都消失了，因为成为了新常态。

生子生的非但不是生产力，还要生生掏空六个钱包。

很多家长催促小孩结婚生娃，但小孩却迟迟没有动作，并非不是他不想结婚，而是环境不允许他结婚。这其实是穷人的自觉，对于大部分朝九晚九，只能靠自己奋斗的年轻人，只有努力搏一把人生才有机会，正是想跳出穷自己所以穷孩子、穷孩子所以穷教育的循环，而结婚生子是锁死他们的镣铐。

年轻的时候尽量购买“资产”，少购买“负债”。

双11这么喜庆的日子，为什么我要花这么多时间和大家聊“资产”与“负债”？

你的房东今晚买了一台iPhone11 pro max，你也买了同款，虽然付出的金钱一样，但是房东是靠资产（出租房子）从而获得的现金流，而你的现金流是靠出卖自己的时间。

虽然结果是你们都用上了最新的iPhone，但靠资产还是靠出卖时间，晚年的结局完全不同。时间属于不可再生资源，对于你来说时间就像燃烧的木炭，时间就是你唯一的生产资料，你的老板购买了你的时间，而你的一份时间只能卖给一个人，以此拿到一份钱。

上班时，燃烧时间换取金钱，下班后进入睡眠，账户数字的跳动就戛然而止。

而资产创造的现金流不受制约，你的租客每个月会都在给你创造资产，与你住在哪里、是否在睡觉完全无关。

所以何为理性消费？并不是什么回归物品价值、抛弃奢侈品而选择更耐用的包包，这都是假装自己是圣人般的假话，每个人受到社会评价的影响，而社交本也本就是生活的一部分。如果精神上的愉悦也可以带来快乐，那它就完成了消费的价值的体现。

理性消费的核心在于，早日转换到用资产代替时间来获得金钱，然后尽情的用“资产”产生的现金流来消费。

普通人的人生，大概是二十几岁的一跃而起，接着后半生都在不断的跌落，你以为年纪轻轻就收入数万碾压了无数焦虑的中年人是因为你的本事，你不知道实际上是因为你的年轻。

在本该购买“资产”的年龄不断购买“负债”，这就是你今晚正准备做的傻事。