刘强东的奇幻保险世界
曾用名“曲记” 2018-07-26 10:58:25

周一,刘强东花了4.83亿,购买了安联财险30%股权,跻身二股东,终于拿下了一张保险牌照。以增资形式完成的,安联财险中国注册资本从8.05亿元增至16.1亿元,从外商独资变成中外合资。

安联财险是德国老牌保险集团安联保险旗下的,进入中国已经15年,不怎么赚钱。给我留下比较深印象的是出国旅行必须要买的旅行险和意外险,有时候会在天猫上搜到安联财险。

安联财险官方数据,2017年第四季度,公司保险业务收入1.8亿元,净利润2093.5万元。

虽然是传统保险牌照,但是安联财险非常看重互联网渠道,与上百个中介平台合作,也有自己的直销渠道。

能被京东相中,应该是安联的荣幸。京东不但有广阔的流量,而且大数据是保险业的金矿,等于抱上了大腿。

京东金融CEO陈生强曾在中国保险行业协会内部的一次演讲中说:“保险加上数据、科技以及新的风险定价技术,这才是保险业接下来重回快速增长通道的核心。”

这句话是什么意思?

举个例子吧,某款互联网车险的用户会被赠与一种设备。被你授权后,就可以记录你的驾驶行为数据,然后车险会按照你用车的频次、程度,对车险进行多维度定价。

又例如,如果某个用户突然在一段时间内在京东上买了很多纸尿裤,那么就可以零成本向该用户推介一些婴幼儿保险产品,而且是按照过往的消费水平来阶梯推介的。

这就是数据精细化运营的力量。

不过,对于京东而言,收购也是退而求其次的选择。2017年的京东集团开年大会,刘强东就表示要自己干保险,正在申请保险牌照。很显然,没那么容易,还是曲线救国吧。

拿下安联财险之后,刘强东兴奋的发微博吐槽同行:”很多中国保险公司挂羊头卖狗肉!”

好吧,你高兴就好。

那么,刘强东梦想中的未来保险公司是什么样的呢?

1. 所有汽车的零部件都是联网的,在你撞车那一秒,京东就知道哪个部件必须更换、哪个部件只需维修。撞车那一刻,京东的理赔就已经到位。车还没到4s店,京东已经把配件送到了。车险欺诈很严重,很多利润被4s店抽走,要让4s店睡不着觉!

2. 通过基因测试完全能测算出客户的预期寿命,在什么岁数容易得什么病,得病概率多少。京东对健康医疗、寿险可以做到千人千价。

3. 遍布全国的京东12万快递员,未来除了送快递,还是保险员,无论是上门服务还是现场勘探定损,都极其恐怖。

果然,互联网大佬们都很喜欢画大饼。不过,梦想值得鼓励,万一实现了呢?

没有人不想做巴菲特

巴菲特的秘诀,复利只是其中一方面,更重要的是,巴菲特参股保险公司,变成他的“永久杠杆”,贡献了源源不断的低成本资金。

股神根本不需要像基金经理那样担心每月、每周甚至每天的考核,也无需担心股市低迷时遭遇的大规模赎回,这才造就了长期价值投资的定力。

简单来说,别人先交钱,你再赔钱,甚至可以不赔,你说保险的业务模式好不好?

江湖上曾有个传言:“每一个资本大佬都在觊觎着属于自己的保险牌照。”

那是保险行业的一段狂飙史,5年时间50张新牌照。结果,激进型险企把万能险玩坏了,疯狂举牌A股上市公司或者竞购海外资产,最终引发众怒。

如今,保险监管被迅速收紧,牌照一照难求。

互联网巨头BAT当然不会放弃这块战场。

阿里系是动作最快的。2013年,阿里、腾讯、平安的“三马”联合成立了首家互联网保险公司众安保险。例如淘宝上的运费险,就是众安的。

2017年9月,众安保险在香港上市,蚂蚁金服持股16.04%,腾讯和平安分别持股12.09%。不过这个股价......一言难尽了。

2016年7月,蚂蚁金服增资国泰产险,控股51%。2017年5月,信美人寿相互保险成立,蚂蚁金服持股34.5%,是第一大股东。

2016年4月,阿里巴巴计划和中国太平(0966.HK)发起设立阿里健康保险。然而,没有得到保监会批复。

那么,腾讯系呢?

除了众安保险之外,2016年8月,腾讯参股了和泰人寿;2017年1月,又和高瓴资本一起,宣布计划入股香港英杰华人寿。

百度是最惨的。

早在2015年11月,百度就要和德国安联保险、高瓴资本联合发起百安保险。当时百度有多重视呢?李彦宏亲自站台,说希望百安保险可以“超过高瓴、超过百度、超过安联”。2016年6月,又打算和中国太保(601601.SH)设立一家财险。

然而,都没有得到保监会的批复。

总体而言,BAT入股或者参股的这些小保险公司,为了话语权,基本都不怎么起眼。

一种拷问

1. 说不定以后你在京东上买个手机,送你个碎屏险啥的。然而,这种小客单价的保险,真的能赚钱吗?“三马”加持的众安保险,2017年实现总保费59.54亿元,净亏损9.97亿元。

2. 中国的财险市场,2/3是车险。其他的财产险,很少很少。但是车险这个领域,有4s店、保险代理公司等等把持,互联网巨头缺乏线下的车辆维修保养数据,路漫漫其修远兮。

3. 互联网巨头一贯的撕逼格局,保险公司是否也需要站队?像安联财险,已经被京东收入囊中,以后天猫会不会封杀它,把它放在天涯的尽头?

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标签刘强东  保险  京东金融  

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