这个网站引来13万人实名注册,利用花呗套现3.2亿
电脑报 2018-06-20 07:15:00

随着电子支付的不断普及,一些网购平台提供了各种消费信贷产品,消费者开通信贷功能后,可以凭借信用额度贷款进行网购,现在市面上最热门的这类服务就有支付宝的蚂蚁花呗、京东白条等。为此,网络上开始出现许多中介,提供信用额度套现业务,依靠虚假交易或者购买一些电子票据,把消费者的信用额度转换为现金,并收取高额手续费。

而这些灰色套现业务逐渐成为不法分子眼中的摇钱树。搜索“花呗套现”关键词可以发现,不少网站都在“科普”套现的方法。

甚至还能在不少渠道看见类似“花呗套现,十秒到账”等宣传广告。殊不知,花呗套现,或者帮人花呗套现,都是犯法行为。

近日,警方就破获了一起三人团伙的花呗套现大案。案件中,这三人未经国家有关主管部门的批准,开设网络平台“光有米”,短短数月吸引13万人注册,以虚假交易为手段,利用花呗套现3.2亿元。

据了解,“光有米”平台于2017年8月上线运营,该团伙便在微信、QQ等社交软件上进行大肆推广,迅速吸引了一批代理商和码商,代理商负责联系蚂蚁花呗套现客户,码商负责联系可进行蚂蚁花呗收款的支付宝商户。“光有米”平台、代理商、码商按照一定比例收取手续费。

在几个月内,“光有米”平台上实名制注册代理商、码商人数已高达13万人。

花呗是网购时用来支付消费的,如何能“提现”呢?据悉,在该案件中,“套现”的具体操作过程主要分三步:

想套现的用户(借款人)通过扫描代理商提供的二维码,用蚂蚁花呗额度进行支付,资金会进入商户的收款支付宝账户中;

完成扫码交易后,码商按比例扣除手续费,剩余资金自动流转至“光有米”平台的支付宝账号内;平台按比例扣除手续费,剩余资金自动流转至代理商的虚拟钱包;

代理商按比例扣除提成后,与客户进行结算,最后将钱打入客户账户。除此之外,每笔交易“光有米”平台还单独收取套现人员1元的服务费。

据公示,截至案发当日,该团伙通过“光有米”平台,利用“蚂蚁花呗”套现3.2亿多元。其中,有两人获利约400万元,另一人获利约100余万元。

这已不是全国首例的利用花呗非法套现案件。

此前我们就有过报道,2015年中旬,案犯与其同伙通过其掌控的淘宝网上店铺,采取虚假交易的方式,帮助他人从“花呗”套现,牟利的方式就是向套现者收取一定比例的手续费。

手续费的提取比例,经事先商定一般是套现金额的7%至10%,套现者向案犯的淘宝网上店铺申请退款后,案犯便将扣除了手续费的金额通过支付宝转账给套现者。在整个交易过程中,没有任何真实的货物流通。

仅3天时间,该团伙在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔,从“花呗”套现共计470余万元,从中收取手续费共计40余万元。

令人唏嘘的是,该团伙主犯并未意识到这是犯罪。表示“大部分的手续费都给了中介人员,我只得到几千元。我以为套现的是电商用户,我为他们提供帮助不算犯罪。”

审理该案件的检察官表示,蚂蚁花呗是支付宝为消费者提供小额消费贷款的产品,无法进行提现或转账,用户通过蚂蚁花呗违规套现的行为不受法律保护。

需要指出的是,尽管警方一再提示,花呗套现上当受骗的事件仍屡见不鲜。

实际上,套现案中常见的骗术就是,套现用户买下商品,用花呗支付后,所谓的代理商并未将套现获得的现金返给套现用户,而是将其拉黑。再想追回本金是不太可能了,套现用户往往只能自认倒霉。

同时,用户套现一旦被发现,带来的后果也不能轻视。蚂蚁金服客服曾提醒用户,花呗已经建立了一套严密的反套现、反诈骗体系。一旦被查实利用“花呗”套现,普通买家会“抹黑”个人征信记录,轻则损失信用得分,冻结部分功能,或直接封掉支付宝账号;重则影响未来买房、买车。

有律师认为,在当前市场上的套现工具中,蚂蚁花呗和京东白条套现是不具备竞争力的,所以这些借款人要么是什么借款渠道都用完了,甚至现金贷都借不到钱了,所以用花呗、白条套现;要么是急需要大笔的钱,这类人的信用资质一般都非常差了。

而那些利用花呗套现不成的用户,还要承受一大笔高额的手续费。假设套现商家收费是15%,套10000块钱,就要支付1500的费用,可以说比很多网络贷款的利息还要高。此前就有从业者表示,最低手续费都要10%。

曾有数据显示,花呗每年套现的流水可达千亿之多。据了解,现在的套现者大多发布在在赌徒、学生以及商户里,他们“质押”了自己的信用,获得了一时的现金和快感,却无视造成的后果。

互联网金融的便捷让“信用”可以作为真金白银来消费,但过分的透支并不是谁都能扛得住。花呗套现有风险,一不留神,不仅被骗,还可能给自己的信用蒙上污点。请始终记住,当你凝视深渊的时候,深渊也在凝视着你。

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